Bani, banci, credite, carduri, instrumente de economisire

Mesaj iniţiat de v1peritza

Chip: teoretic nu ... decat ala pe care ti l`au zis

si practit?

Mesaj iniţiat de v1peritza

citeste contractul, sa nu ai comisioane ascune

In contract nu sunt. Nu intreb de comisioane practicate de ING. Ei mi le-au zis. Ma refer la faptul daca nu cumva, in momentul retragerii de la bancomat apar comisioane impuse the banca din strainatate. Mai baga si ea ceva, sau comisionu INGului acopera si comisioanele bancii din strainatate?

In unele cazuri esti nevoit sa cheltui ceva mai mult decat castigi in mod curent, si atunci in nevoie fiind ajungi sa te imprumuti de la priteni, vecini, cunostinte, e drept pe perioade foarte mici, de ordinul zilelor sau saptamanilor, insa ai putea sa te imprumuti de la tine, sa cheltui in avans salariul tau pe luna viitoare.

In general un card de credit iti ofera o linie de credit permanenta in limitele unei valori prestabilite in functie de cat de mare iti este venitul si de politica bancii (in general valoarea maxima a disponibilului asociat unui card de credit este de la 1 pana la 6 salarii).
Cel mai bun lucru pe care il are un card de credit este perioada de gratie cuprinsa de regula intre 45 si 60 de zile, daca achiti la banca suma aferenta unor tranzactii efectuate anterior in perioada de gratie, vei beneficia de dobanda 0 pentru suma corespunzatoare acelor tranzactii, e la fel ca atunci cand te imprumuti de la prieteni, doar ca de asta data te-ai imprietenit cu banca.

Cardurile de credit pot fi clasificate astfel:
- Basic: Carduri de credit ce nu au decat functia de baza, aceea de a oferi clientilor un disponibil pe care il pot cheltui cum doresc si pentru care vor plati o dobanda daca nu il inapoiaza in perioada de gratie. Majoritatea cardurilor existente pe piata fac parte din aceasta categorie.
Exemplu:
CEC Bank - Mastercard
https://www.cec.ro/home/persoane-fiz...astercard.aspx
- 59 de zile perioada de gratie
- Are una din cele mai mici dobanzi de pe piata: 17,5% pe an.
Este cea mai buna varianta pentru cei care nu vor sa stea prea mult cu creionul pe hartie adunand puncte.
Alte exemple de carduri de credit avantajoase: ING Credit Card, Carpatica Visa Clasic.

- Co-Brand: Cele care pe langa functia de baza, functioneaza si ca niste carduri de fidelitate pentru clientii anumitor firme. Astfel de carduri sunt: BCR-Praktiker, Transilvania-Centrofarm, OTP-MOL, BCR-Altex, BancPost-Tarom, Carpatica-ACR, BCR-Depozitul de Calculatoare, BCR-UltraPro, Raiffeisen-Vodafone, BRD-Real si altele.
Exemplu detaliat:
Raiffeisen Bank - Vodafone - MasterCard
- perioada de gratie este de 56 de zile
- dobanda pentru sumele nereturnate in perioada de gratie este una din cele mai mari de pe piata: 28% pe an, dar exista si posibilitatea postarii unor tranzactii mai scumpe pentru plata in rate, in acest caz dobanda scazand pana la 18% pe an (pentru 36 de rate).
- cel mai important lucru pentru cel care alege acest tip de cart este bonusul pe care il primeste din partea brandului nebancar, in cazul de fata Vodafone.
Pentru fiecare 10 lei cheltuiti cu cardul acesta primiti 4 puncte in programul de fidelitate Vodafone in fiecare zi, altfel spus, pentru fiecare leu cheltuit sunteti recompensat cu aproximativ 1,6 bani; punctele de fidelitate Vodafone pot fi cheltuite pentru achizitionarea de telefoane, pentru reduceri la abonamete si pentru achizitionarea de pachete de minute.
- de curand acest tip de card a imprumutat din caracteristicile unui card multi-brand prin posibilitatea inrolarii lui in programul Multi-Shop al Raiffeisen Bank.

- Multi-Brand: O alta categorie de carduri este cea care promite clientilor reduceri in magazinele partenere bancii.
Nu exista decat cateva astfel de programe deocamdata insa pe viitor banuiesc ca oferta va fi mai bogata si la acest capitol.
Primul card de acest tip a fost Card Avantaj de la Credit Europe Bank, anul trecut Garanti Bank au lansat si ei unul numit BonusCard. Raiffeisen a introdus programul MultiShop pentru toate cardurile de credit emise deja, BRD avea deja un program similar dar a emis si un card special Multi-Brand numit PunctCard.
Povestea este foarte simpla, faci cumparaturi in special in magazinele partenere si incasezi in contul tau un numar de puncte bonus diferit in functie de partener. Cand ai strans un numar suficient de mare de puncte poti cumpara produse in magazinele partenere folosind punctele in locul banilor.
Acest tip de carduri este avantajos fata de cardurile Basic doar daca reusiti de fiecare data sa returnati banii in perioada de gratie.

Atentie: De regula cardurile Co-Brand si mai ales cardurile Multi-Brand sunt ceva mai scumpe decat cardurile de credit obisnuite, mirajul punctelor abate atentia clientului de la lucrurile esentiale ce tin de cardul de credit: - perioada de gratie, - dobanda; - acceptarea cardului pentru plati pe internet; - comisioanele de intretinere; - acceptarea cardului la POS-uri din strainatate, in ce conditii; etc.


Cum spuneam si data trecuta este bine sa folositi cate un card distinct pentru fiecare tip de operatiuni pe care sunteti nevoit sa le faceti.
Cardul de credit este foarte util la cumparaturi - pentru astfel de tranzactii nu platiti nici un fel de comision, nu are rost sa folositi un card de credit pentru retragerea de numerar - exista pe de o parte si un comision de retragere a acelui numerar si de asemenea veti plati dobanda pentru acei bani chiar din momentul scoaterii lor, prin aceasta politica bancile incurajeaza tranzactiile la comercianti.

Eu folosesc un card de credit, exclusiv pentru cumparaturi, pentru plati la POS-urile comerciantilor.
Chiar daca tipul acesta de tranzactii este cel mai expus - cele mai multe clonari se fac in urma tranzactiilor la (unii) comercianti - cei care mi-ar clona cardul nu ar putea sa scoata bani de la bancomat (tipul de produs ales de mine nu permite scoaterea la bancomat decat a unui mic procent din linia de credit).

Alegere placuta!

am un card la bcr , miau dat si o telecomanda (jucarie pt fratemio) pt internet banking deci pot verifica de acasa cand intra dinero , si as vrea sa imi mai fac unul la ing . am auzit ca sunt singurele cu care poti depune bani la bancomat

Mesaj iniţiat de melliuzza

am un card la bcr , miau dat si o telecomanda (jucarie pt fratemio) pt internet banking deci pot verifica de acasa cand intra dinero , si as vrea sa imi mai fac unul la ing . am auzit ca sunt singurele cu care poti depune bani la bancomat

Teoretic, in timpul orelor de program, si la BRD poti depune bani prin intermediul "Robotelului", deci nu mai stai la coada la ghiseu.
Insa BRD-ul e o banca scumpa.

Mesaj iniţiat de DJ89BYA

Teoretic, in timpul orelor de program, si la BRD poti depune bani prin intermediul "Robotelului", deci nu mai stai la coada la ghiseu.
Insa BRD-ul e o banca scumpa.

Eu ori de cate ori am avut treaba pe la BRD (achitare facturi proforme) robotelul era fucked up si nu se putea face nimic cu el.
La ing insa merge foarte bine treaba.

Mesaj iniţiat de Xayidee

la robotel trebuie sa ai bani ficsi pentru ca nu stie sa dea rest...

In general cand alimentezi un card nu pui sume de genul 137,95 lei.

Mesaj iniţiat de melliuzza

am un card la bcr , miau dat si o telecomanda (jucarie pt fratemio) pt internet banking deci pot verifica de acasa cand intra dinero , si as vrea sa imi mai fac unul la ing . am auzit ca sunt singurele cu care poti depune bani la bancomat

"Telecomanda" aceea se numeste DigiPass. Primesti una din astea daca ti-ai facut pachetul de cont curent sau ai achizitionat serviciul de Internet Banking (Click 24Banking).

Exista mai multe banci care au servicii se Self Bank, intr-adevar ING au fost primii.

BRD-ul are robotei prin aproape toate filialele,
BCR-ul alre un astfel de automat la sediul central (langa biserica Sf. Ilie, aproape de English Park) si pe viitor oriunde vedeti sigla 24Banking vor fi astfel de masinute.

Sper ca celelalte banci mai mari sa implementeze sisteme similare in curand.

BTW:
Roboteii de la BRD nu dau rest dar varsa toata suma in contul tau, astfel ca resturile acelea se strang (in cazul facturilor la CEZ sau DistriGazSud vedeti facturile, restul apare deja platit in contul vostru)

BRD groupe Societe Generale..am card la ei.

Doar doua lucruri am de adaugat:
- Sunt un pic surprins ca Bank Leumi nu a luat nici un vot pana acum, si nu este singura care nu a luat nici un vot; de asemenea sunt surprins ca BC Carpatica - una din cele doar 4 banci care au capital integral romanesc - nu are decat un vot.
- Un link util cu toate bancile prezente in Craiova.

Thread-uri ca acesta incearca sa dea o sansa tuturor participantilor in competitia din piata financiara.
Sunt multe banci intr-adevar, dar pentru ca un client sa aiba parte de produse competitive este necesar ca in piata sa ramana multe banci.
Bancile mari sunt in general mai scumpe decat celelalte, e necesar ca oamenii sa caute alternative mai bune la serviciile pe care le-au contractat deja, concurenta aceasta marita din ultimii ani a determinat aparitia unor servicii inovatoare la bancile ceva mai mari (ca tot vorbeam mai ieri de Self-Bank sau MFM-uri), si tot concurenta va determina (sper) bancile mari sa renunte la rusinosul comision de retragere numerar pentru cardurile de salarii (ar fi pacat sa plece multi clienti de la bancile mari catre bancile grecesti si turcesti - si pe alocuri italiene - care au renuntat demult la astfel de comisioane, ba mai mult, unele iti platesc si comisionul interbancar daca extragi de la alt bancomat decat al bancii).

Ma bucur ca am intarziat cu alcatuirea micutului articol despre depozite pentru ca in seara asta m-am intalnit cu un prieten de-al meu pe care l-am cunoscut acum vreo 5 ani de zile (are de doua ori varsta mea dar imi place sa cred ca suntem prieteni) care a reusit sa obtina prin negociere o dobanda de 20% pentru un depozit in lei, evident pentru o suma de bani destul de maricica.
In general pentru sume mari de bani aproape oricare banca este dispusa sa negocieze, daca nu gasiti intelegere la o anumita banca intorceti-i spatele si mergeti mai departe, in piata sunt destule banci ce vor fi dispuse sa va plateasca o dobanda mai mare.

Un picut de istorie contemporana
Asa numita tranzitie la economia de piata, procesul asta lung si istovitor, care a inceput de 20 de ani si nu se mai termina, ne-a servit cateva lectii usturatoare de economie:
- am vazut ce inseamna cu adevarat inflatia si care este efectul ei asupra unor bani uitati la CEC.
CEC a fost in anii comunismului singura institutie financiara de retail dedicata economisirii, din pacate dobanzile acordate de CEC nu au tinut pasul cu inflatia, si fie vorba intre noi nici in ziua de azi CEC nu ofera dobanzi foarte mari, riscul ca banii tinuti la CEC sa piarda din valoarea lor reala este destul de mare, mai ales pentru cei care nu dispun de sume mari. Pe de alta parte CEC este cea mai sigura institutie financiara dupa Trezorerie, fiind una din putinele institutii ramase in curtea statului roman.
- am vazut ce inseamna o excrocherie financiara de tip MLM, si cat de usor pot fi pacalite masele, iar numele acelei escrocherii a fost Caritas.
Am vazut ca si oamenii care la inceput si-au pastrat simtul logicii si au incercat sa ii salveze pe ceilalti de la inselare au cazut in cele din urma si ei in plasa, si au crezut ca pot castiga bani nemunciti "Nici daca ar avea mina de aur nu ar putea sa iti dea dobanda de 700%, e imposibil asa ceva, e ceva putred la mijloc". Bunicii mei au avut dreptate, dar si ei au cotizat...
- am vazut tot la inceputul anilor "90 imediat dupa liberalizarea pietei si dupa ce inflatia isi aratase primii colti, cateva banci dand faliment, cel mai rasunator caz a fost cel al BANCOREX, adica Banca Romana de Comert Exterior, o institutie cu o reputatie foarte buna inainte de cadere.
- sfarsitul anilor "90 aduce in prim plan un fond de investitii privat care castiga rapid atentia si finantele multor oameni care nu isi doreau altceva decat o viata mai linistita, un somn mai linistit, FNI a fost numele acestuia. FNI a fost un soi de Harap Alb, care era intr-o continua crestere, care atragea in continuu noi investitori, dar care la un moment dat a cedat. Odata retrasi investitorii strategi, fondul a aratat primele semne de slabiciune, iar retragerea acestora a atras dupa sine retragerea altor investitori care au incercat sa isi salveze buzunarul si dupa acestia buluc toti ceilalti investitori.
(Un lucru asemanator cu FNI-ul se petrece in acest moment la nivel planetar cu toate bursele din lume, toate graficele diferitilor indicatori bursieri seamana cu "\" backslash , multa lume isi retrage banii de la bursa)

Credeti ca puteti economisii? Cat de greu sau de usor va este sa o faceti?
Criza mondiala nu face decat sa ne intoarca in timp cu cativa ani, sa spunem vreo 5 sau 6.
Multa lume care a dus-o bine in ultima vreme este nevoita sa stranga cureaua si sa se pregateasca pentru mai rau.
Probabil ca multi dintre voi nu veti putea economisi pentru ca toate veniturile voastre se duc in cheltuieli curente, insa tocmai aici e buba, ca sa puteti economisii trebuie sa taiati din cheltuieli.
Daca singurele voastre cheltuieli sunt cele de intretinere a locuintei si cele pentru mancare si eventual un abonament de internet si unul de televiziune, cam greu sa mai tai de undeva (ca nu poti posti intr-una), daca insa va permiteti mai mult de atat, e vremea sa va intoarceti la un trai mai simplu, e vremea sa renuntati la cate ceva:
- mai in gluma mai in serios, mai putina carne, consumul de fructe si de legume este sanatos atat pentru organism cat si pentru buzunar. In plus foarte multe preparate din carne (mezelurile) pe langa faptul ca sunt scumpe mai contin si foarte multi amelioratori si foarte multa sare, cu cat mai putine cu atat mai bine.
- mergeti mai rar cu masina, incercati sa mergeti mai mult pe jos sau cu un mijloc de transport in comun daca va este la indemana;
- renuntati la abonamentele la ziare, puteti vedea pe net o parte din articole, puteti cumpara de la chiosc din cand in cand ziarul atunci cand va atrage cu un subiect interesant (sau opriti un singur abonament, abonati-va pe rand la cate o singura publicatie)
- daca sunteti abonati la mai multe servicii de televiziune renuntati la aceste abonamente, o antena satelit ar putea sa va aduca suficiente posturi TV toate gratuite (sau opriti un singur abonament TV, de pilda cel mai ieftin abonament de cablu)
- e momentul sa va lasati de fumat, macar de dragul economiilor
- tocmai ati vazut cel mai frumos sistem audio la pret redus, iar un biletel va spune ca "economisiti 20% din pret daca veti cumpara acest produs", nu va lasati pacaliti, ECONOMIE veti face daca veti lasa produsul in magazin .
- cred ca este de prisos sa va spun ca NU trebuie sa cumparati produse in rate, mai ales pe vreme de criza, nu purtati grija bancilor, au ele din ce sa traiasca.

Gata, am economisit, unde pun banii?
Daca in cele din urma am reusit sa econosim cate ceva, avem mai multe optiuni:
- ii puteti coase in plapuma sau ii puteti pune sub perna
- conturile de economii amintite acum vreo doua saptamani sunt si ele o optiune
- in sfarsit, o dobanda mai buna puteti obtine daca optati pentru un depozit, insa atunci cand va faceti un depozit promiteti bancii ca nu veti avea nevoie de banii respectivi in urmatoarele 3, 4, 6, 9 sau 12 luni, sunt banii dumneavoastra insa i-ati cedat bancii pe aceasta perioada de timp, iar daca va razganditi s-ar putea sa va coste.


- Lei, Euro, Dolari sau Franci Elvetieni?
Mda, primul lucru la care ne gandim este moneda in care il vom face.
Bancile din Romania accepta crearea de depozite in valutele amintite mai sus dar si in alte valute exotice, spre exemplu in yeni japonezi dar cu dobanda foarte mica.
Este destul de dificil sa alegi o valuta pentru ca nimeni nu poate face o prognoza corecta a evolutiei acesteia in urmatorul interval de timp (probabil ca si Nostradamus ar intampina dificultati), dar nu numai moneda conteaza atunci cand alegi un depozit ci si dobanda care se ofera pentru depozitul in moneda respectiva, iar ceea ce ne intereaseaza cu adevarat pe noi este ca depozitul respectiv sa conserve cel putin valoarea banilor respectivi, sa ii puna la adapost de inflatie.
Luati spre exemplu cursul valutelor la data de 10 martie 2008 si comparati-l cu cursul actual. Care a fost evolutia acestora? Cu cat s-a depreciat/apreciat fiecare in raport cu cealalta? Ce putei cumpara cu 10 lei, 2 euro, 3 dolari sau 3 franci elvetieni anul trecut si cat te costa acelasi lucru anul acesta?
Abia dupa ce facem astfel de calcule putem vedea daca dobanzile oferite de banci pentru aceste valute, ne multumesc au ba.
- Am studiat in primul rand dobanzile oferite pentru leu, acestea sunt de la 13,75% pana la 16% pentru sume mici si moderate de bani. Asa cum am amintit la inceput pentru sume mai mari (care nu se regasesc in transele standard) dobanda ar trebui sa fie negociabila, oricum mai mare de 16%.
- Avem deja planificata o scumpire cu 25% a pretului carnii (calculat in lei noi), daca mancarea noastra preferata este carnea atunci ar trebui sa ne gandim la un depozit in alta valuta decat leul. Cea mai des ofertata valuta prezenta pe piata este Euro, dobanda oferita pentru acesta este cuprinsa intre 5% si 8%, insa devalorizarea acestuia este mult mai mica decat cea estimata pentru leu. Un dezavantaj al economisirii intr-o valuta atunci cand nu esti platit in valuta respectiva este comisionul de schimb valutar, fiind nevoit sa il platesti in doua randuri, atat la depunere cat si la extragere.

Alegeti-va un produs numai dupa ce ati cerut suficiente detalii despre acesta, intrebati daca exista vreun comision de depunere, vreunul de extragere inainte de termen, sau vreunul de extragere la termen (singurul comision oarecum legitim este cel de extragere inainte de termen, celelalte sunt la limita abuzului).
Ca la orice produs bancar acordati o mare atentie clauzelor trecute in contract. Cereti functionarilor sa aiba rabdare, sa nu va grabeasca si cititi pe indelete contractul. Daca nu sunteti de acord cu una din clauze cereti explicatii in legatura cu aceasta, daca nu sunteti multumit de explicatii, mergeti la o alta banca.


Alte arome...
Inafara de depozitul clasic la termen am vazut si cateva produse ceva mai rafinate ca: - depozitul cu plata in avans a dobanzii; - depozitul cu dobanda in trepte; ambele sunt inovatii de marketing, suna bine dar nu prezinta niste avantaje pentru client.
- In cazul depozitului cu plata in avans a dobanzii clientul nu va putea sa isi capitalizeze dobanda la termen pentru ca a cheltuit-o din momentul depunerii. Atentie si la taxele aferente acestui tip de depozit.
- Celalalt depozit te plateste mai putin in primele luni si mai mult in ultimele, in medie rezultand o dobanda asemanatoare cu una obisnuita a unui depozit la termen. Avantajul bancii este ca poate afisa o dobanda mai mare pe care nu o plateste efectiv pentru intreaga perioada.
Eu unul prefer depozitele standard, la termen...

--

P.S.
Daca aveti o suma frumusica de bani ar trebui sa o investiti intr-o afacere, o afacere bine gandita este intotdeauna mai profitabila decat un depozit bancar, incercati sa produceti ceva!...

ING Bank Visa Electron 0% comision la depunere si retragere.

Cati dintre voi stiu ca moneda folosita in prezent, cea codificata international RON, este cea de-a patra moneda a Romaniei si foloseste ca si precedentele denumirea de LEU.

Primul LEU a fost instituit in 1867, la putin timp dupa ce Carol I este numit domn al Principatelor Romane.
O povestioara a vremii ne spune ca dorinta unora a fost ca aceasta moneda sa se numeasca Român,
"- Francezii folosesc francul, de ce nu am folosi si noi Românul pe post de moneda.
- Si cand vei merge la targ, vei intreba taranul cati Români face un bou?"
Inainte de instaurarea unei monede proprii pe teritoriul tarilor romane circulau mai multe monede straine de aur sau de argint, una din cele mai numeroase fiind Guldenul sau Galbenul sau Talerul Olandez, o moneda batuta in argint si aur care avea pe una din fetele sale un LEU; ideea denumirii monedei nationale a plecat de la leul desenat pe Guldenul Olandez.

Iata doua exemple, pentru cel din aur nu am gasit o editie inainte de 1867:






Anii reformelor monetare:
Al doilea leu, leul post criza [1947]: 1 leu nou = 20.000 de lei vechi
Al treilea leu, leul comunist [1952]: 1 leu nou = 20 de lei vechi
Al patrulea leu, leul capitalist [2005]: 1 leu nou = 10.000 lei vechi

Prin urmare un leu actual este egal cu 4 000 000 000 de lei de la 1867.
Hm, aveam impresia ca suntem saraci dar suntem adevarati multi milionari.

(dam sute de milioane de lei pe un covrig)

Inca de la inceput cineva a observat ca lista bancilor din Poll (Chestionar) nu este completa, si asta pentru ca nu erau disponibile decat 30 de pozitii, iar numarul bancilor din Romania a ajuns deja la 43, 33 din ele fiind prezente si in Craiova.

Am sa incerc sa fac un mic serial de prezentare a catorva din bancile prezente pe piata din Romania si am sa incep cu una care nu este inclusa in chestionar:

ATE Bank



Banca Agricola a Greciei (Agroticky Trapeza Elade) a intrat pe piata romaneasca in 2006 prin achizitia fostei Mind Bank SA.

Chiar luna aceasta banca si-a relansat site-ul de internet si si-a improspatat gama de produse oferite.

Un produs mai putin intalnit la alte banci dar oferit de ATE Bank este Depozitul care se bonifica cu ocazia unui eveniment din viata ta (aniversarea ta, a copilului tau, a casatoriei, sau un alt eveniment amintit de tine) - Depozitul Sparta.
(Alte produse de economisire)

Principalele operatiuni derulate de banca ATE Bank sunt intermedierile financiare si creditele destinate agricultorilor.

De curand ATE Bank a trecut la emiterea de carduri cu chip, urmand astfel Pro Credit bank-ului, UniCredit-ului si BRD-ului (lansarea fiind practic simultana cu cea a cardurilor de credit cu chip emise de BCR).
Cardurile emise de ATE Bank sunt:
- cardul de debit Visa Classic
- cardurile de credit Mastercard Standard (unul din cardurile de credit cu costuri destul de mici) si Mastercard Gold


In Craiova ATE Bank isi are sediul in preajma Teatrului National, langa parculet, la parterul blocului "Lumea Copiilor".