Bani, banci, credite, carduri, instrumente de economisire

Vedeti ca la volksbank au scos comisionul de risc....cica...e tot acolo, dar redenumit.

Sursa:BNR

Cam asa...ma pot interesa daca e nevoie

Wow....multe pareri despre banci . Personal.ma declar super informata in domeniul bancar,intrucat intreaga mea familie lucreaza la cate o banca . Deci,parerile mele sunt urmatoarele:
- ING :in trecut(acum 1 an,2) au tapit pe toti pe care i-au prins.Nu cu credite,ci cu cardurile de debit prin comisioanele ascunse sau ulterior adaugate,despre care nu informau clientii.
- BancPost: comisioane mari,banca foarte neavantajoasa pentru cei ce vor sa contracteze un credit,fie el doar de nevoi personale
- Carpatica: probabil cea mai jalnica banca posibila.Numai echipa de fotbal mai are conturile pe la ei. Sa NU va faceti asigurari auto la ei daca vreti totusi sa circulati cu masina

Personal, colaborez cu BCR-ul si Unicredit Tiriac Bank, momentan doar cu carduri de debit si servicii de 24 banking. 0 % comisioane,majoritatea Si nici nu stau la cozi,platesc facturile de acasa. Pe viitor,intentionez sa-mi deschid un depozit sau cont de economii la BCR(cele mai mari castiguri) si sa apelez la un credit la Unicredit(cele mai bune oferte,cei mai putini bani de returnat). Asta probabil in urmatorii 2 ani. Pana atunci, ma multumesc cu banutii pe care-i am in portofel

Teoretic stiu de 30 de zile cel putin

Da,depinde de pachetul pe care ti-l alegi la ei,exista acel comision care se palteste o singura data pe an si este comisionul de administrare al contului.

Mesaj iniţiat de all3xxa

Personal, colaborez cu BCR-ul si Unicredit Tiriac Bank, momentan doar cu carduri de debit si servicii de 24 banking. 0 % comisioane,majoritatea Si nici nu stau la cozi,platesc facturile de acasa. Pe viitor,intentionez sa-mi deschid un depozit sau cont de economii la BCR(cele mai mari castiguri) si sa apelez la un credit la Unicredit(cele mai bune oferte,cei mai putini bani de returnat). Asta probabil in urmatorii 2 ani. Pana atunci, ma multumesc cu banutii pe care-i am in portofel

Comision 0 la BCR nu este decat la pachetul pentru studenti, restul au destule comisioane (2,5 lei comision de administrare lunar, 5 lei comision administrare 24Banking, 0,2% din suma extrasa - comision de extragere bani din bancomat, si mai sunt si altele).
Unicredit e cea mai pacatoasa la comisioanele pentru carduri de debit (chiar mai pacatoasa decat BCR), poate ai beneficiat de o oferta speciala, altfel nu imi explic satisfactia ta, 17-20 de lei pe an ai la alte banci la un card de credit nu la unul de debit. Sigur e singurul comision?
Atata timp cat exista carduri de debit gratuite nu e avantajos.

Nimic nu este gratuit, nici macar cardurile pentru studenti. Exista anul trecut o oferta pt studenti la BRD unde aveau comision de depunere, si in rest ceva marunt de administrare. Lasa-i sa creada asta

ING Student e in continuare cu taxe 0 si cu dobanda 4% pe an la disponibilul aflat in cont, include acces la IB (tranzactiile online nu sunt gratuite).

Campus BCR (adresat tot studentilor) este si el gratuit si include acces la 24Banking (insa tranzactiile online incepand cu a treia sunt comisionate).

GarantiBank 24 - este tot un card de debit gratuit care te lasa sa extragi disponibilul folosind oricare din ATM-urile Visa sau MasterCard din tara de la oricare banca din Romania.

Exista multe pachete de produse avantajoase, tot ce trebuie sa faceti este sa mergeti pe site-ul bancilor si sa cautati ce vi se potriveste.

Eu sunt un Extreme Card User, am 6 carduri, 4 de debit si 2 de credit.
Am comisioane 0 la 2 carduri de debit (unul de la Transilvania, celalalt de la ING - oferta speciala), 4 lei pe luna la pachetul Intesa Lider (insa comisionul este acoperit de dobanda pe care o primesc),
Am un card de credit de la Transilvania la care am un comision anual de 10 lei.
Un alt card de credit de la Raiffaissen cu 25 de lei comision anual + 1 leu pe luna, insa la acesta am primit deja bonusuri de 180 de lei anul acesta (promotie).
Si in sfarsit, singura afacere proasta, pachetul de cont curent ce include card de debit de la BCR ale carui conditii (5 lei luna + comisioane extragere) le-am amintit si mai sus (asta e cardul de salariu si nu am incotro).

Da, sunt studenta si de aceea am comision 0%, iar la unicredit am cardul cel mai sumplu...15 lei pe an. La BCR am 10 lei blocati de la deschiderea contului pe care mi-i va returna banca atunci cand imi voi inchide contul. Sunt multumita intrucat stiu ca nu am cum sa mi se umfle intr-un mod subit comisioanele, sa ma trezesc cu conturile pe minus .
App de credite. Exista si banci cu dobanda fixa pe toata perioada de creditare, singurul indicator ce o influenteaza fiind ROBOR-ul sau EURIBORUL insa ...nesemnificativ

Daca sunt cu dobanda fixa nu au nici o treaba cu ROBOR sau EURIBOR, e mare sau mica, inchei contractul daca iti place dobanda aia si... gata.

Am avut un credit cu dobanda fixa la 12,5% (credit in lei) insa cu comisioane mari (administrare, risc, acordare, rambursare).
Am profitat de micsorarea comisionului de rambursare si am inchis anticipat creditul.

Mesaj iniţiat de E250

Daca sunt cu dobanda fixa nu au nici o treaba cu ROBOR sau EURIBOR, e mare sau mica, inchei contractul daca iti place dobanda aia si... gata.

Am avut un credit cu dobanda fixa la 12,5% (credit in lei) insa cu comisioane mari (administrare, risc, acordare, rambursare).
Am profitat de micsorarea comisionului de rambursare si am inchis anticipat creditul.

Te contrazic. Dobanda fixa depinde doar de Euribor sau Robor. Este compusa din unul dintre acesti indici si marja bancii care este fixa. Crede-ma, lucrez in domeniu si cunosc aceste amanunte. La dobanda variabila, pe langa modificarea indicilor se modifica si acea marja.Este folosita de obicei pt a lua sume mai mari,intrucat rata este mai mica la inceput si creste mult spre sf perioadei de creditare.

Mesaj iniţiat de all3xxa

Te contrazic. Dobanda fixa depinde doar de Euribor sau Robor. Este compusa din unul dintre acesti indici si marja bancii care este fixa. Crede-ma, lucrez in domeniu si cunosc aceste amanunte. La dobanda variabila, pe langa modificarea indicilor se modifica si acea marja.Este folosita de obicei pt a lua sume mai mari,intrucat rata este mai mica la inceput si creste mult spre sf perioadei de creditare.

Nu trebuie sa lucrez in domeniu ca sa pot citi un extras de cont si un scadentar.
De fapt cred ca sunt mai informat decat multe din colegele tale, mi-au facut viata amara cei de la BCR si ca sa nu le mai dau alta data sansa sa se poarte asa am decis sa ma informez, sa vad ce inseamna de fapt piata financiar-bancara din Romania.
Stiu ce tip de credit am avut si intamplator modul de calcul al dobanzii nu era cel amintit de tine.
Sigur ca in calculul initial al dobanzii a fost luata si o dobanda de referinta de tipul ROBOR, EURIBOR, LIBOR sau altele, insa dobanda respectiva a ramas nemodificata pe tot timpul derularii contractului.
Creditul pe care l-am avut a fost un Divers BCR, cu o dobanda de 12,5% si cu mai multe tipuri de comisioane.
Actualul Divers BCR are dobanda chiar mai mica decat atat, dar comisioane si mai mari (cel de administrare l-a inghitit pe cel de risc, a crescut cel de acordare etc.).

Pana acum au existat 3 tipuri de dobanzi:
- fixa pe toate perioada contractului, asa cum am avut eu
- fixa - variabila, adica marja fixa a bancii dar variind in functie de dobanda de referinta - aceasta este dobanda de care vorbesti tu.
- variabila, nespecificandu-se metoda de calcul - acest tip de dobanda este contestat de noile legi si va fi probabil inlocuit cu modelul bazat pe dobanda de referinta.

Unele banci, se pare ca inclusiv cea la care lucrezi, au incercat sa induca in eroare clientii si sa spuna ca dobanda contractuala bazata pe o dobanda de referinta este o dobanda fixa, ceea ce este o mare tampenie.

Deci:
- fixa = nu se modifica pe tot parcursul contractului.
- variabila = se modifica in functie de variatia dobanzii de referinta.
altele nu vor mai exista.

Cel mai cinstit credit ar fi acela care nu contine nici un comision, nici de acordare, nici de administrare, ci doar o dobanda, bineinteles mai mare, sa zicem 20%, si sa dea posibilitatea clientului sa achite cat doreste lunar, avand un prag minim.
De fapt ceea ce am descris este o Linie de Credit asemanatoare celor existente la cardurile de credit, insa pentru persoane fizice nu exista linii de credit suficient de mari pentru cumpararea unei masini sau a unui apartament.

Hai sa o lamurim: Exista doua situatii de baza: dobanda fixa si dobanda variabila.
-Dob. fixa se stabileste in momentul incheierii contractului si nu se modifica pe toata perioada contractuala. Ea se compune din Robor/Euribor/Libor+marja bancii care raman constante
- Dob variabila are acelasi mecanism de calcul, marja in general ramane fixa si doar indicele de referinta se modifica la data convenita, in spata RO/EuRI/Li-Bor la 3-6 luni etc.

In functie de politica bancii si de comportamentul clientului, chiar si de conditiile de piata, exista varianta in care se poate modifica unul dintre elementele componente sau chiar amandoua. In general marja depinde strict de conditiile pietei, astfel ca daca indicii se situeaza pe un trend nefavorabil institutie bancare marja risca in mod automat sa se modifice in sens crescator pentru a mentine acelasi nivel al castigului. Daca insa un client este rau platnic, se alege uneori, in mod unilateral, transformarea bazei dobanzii, de ex se trece de la Euribor la 6 luni la Euribor la 3 luni (daca oscilatia indicelui se preconizeaza favorabila bancii)